Санатор это

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Санатор это

Банковский сегмент оказался одним из самых уязвимых в нынешний кризис. Растет количество банков с отозванными лицензиями, и уже сейчас понятно, что расчистка банковского рынка, которую проводит ЦБ, в этом году намного масштабнее, чем в прошлом. Проблемы возникают и у достаточно крупных банков.

Согласно критериям ЦБ, которые назвала Эльвира Набиуллина в прошлом году, регулятор принимает решение о санации вместо отзыва лицензии, если этот банк является системно-значимым (его исчезновение приведет к проблемам в регионе или стране), если санация экономически обоснована и обходится дешевле отзыва лицензии и если этот банк не обслуживает теневую экономику и не был замечен в криминальных схемах.

При санации банков АСВ может привлекать инвесторов, которые заинтересованы в активе, а может проводить санацию самостоятельно.

Если у банка возникают серьезные проблемы с ликвидностью, то санация становится лучшим вариантом для клиентов: физлица сохраняют свои сбережения в полном объеме, даже если сумма вкладов в этом банке превысила страховой порог в 1,4 млн рублей, а юрлица в принципе оказываются спасены: они могут перейти на обслуживание к санатору, сохранив вклады, а не становиться десятыми в очереди на возмещение в случае отзыва лицензии. В идеале каждый вкладчик после санации должен получить назад свой вклад в полном объеме.

Дешевый кредит и филиальная сеть

Выгодна санация не только вкладчикам, но и санаторам. Они получают долгосрочные кредиты по ставкам ниже среднерыночных от АСВ. Согласно прогнозу Standard & Poor’s, к концу года расходы Центробанка и АСВ на санацию банков могут достигнуть 1 трлн рублей.

Самый крупный кредит, в 295 млрд рублей под 0,51% годовых, получил от АСВ банк “ВТБ” в сентябре 2011 году на оздоровление Банка Москвы.

Благодаря этому кредиту ВТБ смог отразить прирост капитала в 152 млрд рублей, при этом в конце прошлого года АСВ продлило льготный кредит еще на 5 лет, что позволило банку отразить доход в 99 млрд рублей, на который он сформировал дополнительные резервы в 98 млрд рублей и получил 800 млн рублей прибыли в 2014 году.

В этом году удачно смог воспользоваться деньгами АСВ СМП Банк братьев Ротенбергов, который отхватил лакомый кусочек — Мособлбанк (рекордсмен по выплатам АСВ).

В том числе благодаря деньгам АСВ СМП Банк смог заработать 16 млрд рублей прибыли в первом полугодии против убытка в 2 млрд рублей в прошлом году.

Доход СМП Банка от санации Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка составил 14 млрд рублей.

Также санатор получает и новых хороших корпоративных клиентов, которые часто переходят на обслуживание к банку-санатору, базу клиентов физлиц, которая до этого выстраивалась в регионе работы банка годами, сеть офисов в этом регионе и все то самое дорогое, что холил и лелеял банк, который рушится.

“Во-первых, роль санатора выгодна, если стратегией предусмотрено активное развитие филиальной сети. Расходы на создание филиальной сети выше, чем затраты на санационные мероприятия. Во-вторых, наращивание клиентской базы и желание создать/развить розничный бизнес. Немаловажно и то, что каждый банк — это пазл в огромной финансовой картине.

Выбытие пазлов создает проблемы для отрасли в целом. В этом не заинтересован никто, ведь восстановить доверие гораздо сложнее, чем протянуть руку помощи своим коллегам по цеху.

Здесь главное, чтобы процесс санации стал возможностью, а не просто передачей рисков и проблем на баланс банка-оздоровителя”, — объясняет управляющий партнер UFS IC Елена Железнова.

Кот в мешке

Аналитики Standard & Poor’s предупреждают, что роль санатора, за которую банки так активно борются, — это достаточно большой риск для них, потому что банки не всегда успевают изучить активы банка как следует. Бывает так, что дью дилиженс (предварительная проверка активов на добросовестность перед покупкой бизнеса) не позволяет обнаружить скрытые проблемы на балансе проблемных банков.

Обычно дополнительные проблемы санаторам создают большие объемы просроченной задолженности в кредитных портфелях банков, которые они спасают.

К примеру, у “Балтийского”, который санирует Альфа-Банк, на 1 ноября объем просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле составляет 57% (это 9,6 млрд рублей), у “Таврического” на 1 ноября — 75,7% (33 млрд рублей), у Мособлбанка — 25,6% (49,2 млрд рублей).

Кроме того, после принятия решения о санации ЦБ усиливает контроль не только над банком, который нужно спасти, но и над санатором. К санатору предъявляются определенные требования к выполнению финансового плана по оздоровлению проблемного банка. Соответственно, и ответственность банков-санаторов возрастает, отмечает Вадим Исаков, территориальный директор банка “БКС Премьер”.  

Шкура неубитого банка

Несмотря на риски, претендентов на роль санатора крупных банков становится все больше. Недавно всех удивил в этом смысле Владимир Коган: по сути он официально вернулся в банковский бизнес, став первым в истории практики АСВ частным инвестором-санатором: он получил 82% “Уралсиба”.

Между тем претендентов на покупку “Уралсиба” хватало: среди них так или иначе назывались Московский кредитный банк Романа Авдеева, банк “Россия”, Альфа-Групп и СМП Банк братьев Ротенбергов. За право стать санатором банка разгорелась нешуточная борьба. В СМИ то и дело появлялись сообщения о выборе санатора, которые беспокоили всех претендентов на покупку и опровергались сторонами.

Теперь в подобной ситуации оказался и петербургский Балтинвестбанк: один из крупнейших петербургских банков, по неофициальным источникам, стоит на пороге санации.

ЦБ и АСВ проводят в банке проверку, платежи юрлиц в бюджет в банке приостановлены.

В банке “Санкт-Петербург” ранее подтвердили, что ведут переговоры с топ-менеджментом Балтинвестбанка о санации, также свой интерес к санации банка подтвердил опытный санатор Альфа-Банк.

Также санатором Балтинвестбанка могут стать МФК, который не комментирует пока эту ситуацию, не исключают аналитики и кандидатуру Владимира Когана, который в метит в десятку крупнейших банков. Вероятность санации Балтинвестбанка аналитики оценивают в 80-90% и подчеркивают, что претендентов на санацию Балтинвестбанка будет много: у банка хорошая клиентская база.

Однако в конечном счете санатора выберет АСВ посредством конкурса: предполагается, что АСВ сформулирует требования к санаторам и определится с условиями кредита, а претенденты будут принимать участие в конкурсе, если их устроят эти условия.

Ключевым требованием ЦБ останется сильная финансовая позиция банка-санатора и дешевый доступ к фондированию, поскольку прирост капитала в краткосрочной перспективе сменяется усилением кредитного давления и приводит к снижению рейтинговых оценок.

На втором месте — социальная значимость (хотя мы уже наблюдаем ослабление влияния этого критерия). Круг кредитных организаций, среди которых ЦБ будет выбирать санатора, вряд ли изменится, прогнозирует Елена Железнова.

  В то же время, по словам аналитика ИК “Премьер” Сергея Ильина, механизм выбора победителя не всегда бывает прозрачен.

Одно из главных последствий санаций — консолидация в банковском бизнесе. “Санация, безусловно, стимулирует консолидацию в секторе, причем за государственный фактически счет”, — комментирует Сергей Ильин.

Основные риски консолидации — сокращение присутствия банков в регионах и рост системных рисков. “При чрезмерной консолидации возможен рост системных рисков, что требует от ЦБ дополнительного регулирования деятельности крупных игроков.

“Поглощение и уход с рынка региональных банков и продолжающаяся оптимизация сетей федеральных игроков в значительной степени снижает присутствие банков в регионах, место которых могут занять менее контролируемые регулятором МФО”, — считает Кирилл Мясоедов, региональный директор Северо-Западного филиала Росбанка.

В то же время, по его словам, расчистка банковского сектора сможет оздоровить российскую банковскую систему.

Аналитики прогнозируют рост консолидации и рост доли банков с государственным участием в 2016 году. “Мы также рассчитываем на то, что в банковском секторе вырастет число M&A сделок, т.е. еще на этапе до начала процедуры банкротства”, — добавляет Елена Железнова.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/11/19/Sanacija_bankov_-_karta

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Санатор это

Санация – это система проведенных мероприятий, которые направлены на улучшение финансового положения предприятия, с целью предотвращения банкротства фирмы или повышения конкуренции компании.

Таким образом, санация предприятий является финансовой и экономической процедурой улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.

Основные методы санирования

Основными методами санации могут выступать:

  • сокращение (уменьшение) величины акционерного капитала с помощью сокращения объема выпускающихся акций или при обмене акций на большинство из старых акций;
  • предоставление субсидий правительством, льготных займов, льгот по ряду налогов от государства;
  • проведение национализации предприятия;
  • использование антимонопольных законов и прочее.

Какие мероприятия проводятся при санации предприятия

При проведении санации проводятся финансовые, экономические, производственные, технические, организационные и правовые мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время.

Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер.

Финансово-экономические мероприятиям отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий.

Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.

цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий, заключается в следующем.

Финансовая санация  должна:

  • покрыть текущие убытки и устранить (ликвидировать) их причины;
  • восстановить или сохранить ликвидность и платежеспособность предприятия;
  • сократить все виды задолженностей;
  • улучшить структуру оборотного капитала;
  • сформировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.

При этом финансовая санация, как правило,  осуществляется в несколько этапов.

Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива.

Что дает санирование предприятий

В ходе проведения  процесса санирования предприятий, должник получает финансовые средства, которые делают возможным погашение его денежных обязательств перед контрагентами, обязательств по уплате налоговых платежей, а также восстановление платежеспособности.

Требования к предприятию-должнику

Отметим, что к предприятию-должнику предъявляются определенные требования.

Так предприятие-должник:

  • должно предотвратить непродуктивные расходы из активов компании.
  • являться механизмом санирования (финансовой реорганизации) из списка предприятий, имеющих реальный потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности;
  • принимать меры к тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.

Два вида санирования предприятия

Уровень глубины кризиса на предприятиях, а также условия предоставления помощи извне обусловливают использование санации предприятия, которые бывают двух видов:

  • санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности;
  • санирование с изменением статуса предприятия.

Санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности

Отметим, что при выборе этого вида санации статус юридического лица остается неизменным.

Такой вид санации применяется для устранения неплатёжеспособности предприятия.

Он может быть осуществлен только в том случае, если состояние неплатежеспособности предприятие носит временный характер.

Тогда долговые обязательства предприятия будут погашаться за счет средств, поступающих из бюджета государства (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству).

Кроме этого, коммерческий банк, у которого стоит на обслуживании данное предприятие, может выдать этому предприятию целевой банковский кредит.

Такой кредит  могут выдать после проведения аудиторской проверки.

Также помощь может предоставляться с другой стороны (долг предприятия может быть переведен на другое  юридическое лицо, которое желает принять участие в санировании предприятия-должника).

Помимо этого, исходя из гарантий, установленных санатором, предприятием могут дополнительно выпустить облигации или другой вид ценных бумаг.

Санирование с изменением статуса предприятия

Под санированием с изменением статуса предприятия-должника понимается  осуществление процедуры реорганизации, которая проводится при кризисном состоянии предприятия.

При проведении такой санации выбирается одна или несколько следующих форм, чтобы достичь цель и осуществить мероприятия по реорганизации предприятия-должника:

Слияние

В случае выбора слияния в качестве формы санирования предприятие – должник сливается с другим предприятием, которое является более устойчивой организацией в финансовом плане.

В результате слияния предприятие-должник теряет свой официальный самостоятельный статус юридического лица.

В случае слияния предприятий, которые относятся к одной отрасли, говорят о горизонтальном слиянии.

Если же объединение предприятий осуществляется с участием предприятий смежных отраслей, то говорят о  вертикальном слиянии.

Поглощение

Санатор приобретает предприятие, являющееся должником.

В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам.

Предприятие, которое санируют в то же время может сохраниться, как отдельное предприятие в виде дочерней компании предприятия – санатора.

Разделение

Разделение используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.

Преобразование в акционерное общество

Акционерное общество может создаваться по инициативе группы лиц, желающих стать учредителями акционерного общества.

Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечение минимального уровня уставного капитала акционерного общества, который закреплен на законодательном уровне.

Передача предприятия в аренду

Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива.

В этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.

Приватизация

Приватизация является одним из способов санирования государственных предприятий.

Когда санация предприятия считается завершенной

Санация считается завершенной, в случае, когда санаторы достигли целей по улучшению финансового положения предприятия-должника или предприятие-должник объявляется  банкротом.

Условия и сроки проведения санации предприятия

Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под контролем со стороны арбитражных судов при соблюдении ряда условий, которые указываются в соответствующем соглашении.

При этом санация предприятия не должна продолжаться более 18 месяцев.

Арбитражные суды могут продлить эти сроки на период до шести месяцев. 

Санация: подробности для бухгалтера

  • 7 шагов, если у Вашего банка отозвали лицензию … попросту ликвидируется или передается на санацию более крупному банку, то у … . Если банк будет передан на санацию или просто ликвидирован, то, как …
  • Сестра-хозяйка в тубдиспансере: страховые взносы и досрочная пенсия … в объеме терапевтической, стоматологической помощи, санация полости рта;
    обследование и наблюдение …
  • НДФЛ в 2018 году: разъяснения Минфина России … списания ценных бумаг в результате санации банков при определении налоговой базы …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за ноябрь 2018 года … списания ценных бумаг в результате санации банков при определении налоговой базы …
  • Рынок аудита по итогам 2017 года … , лишенные лицензии или попавшие под санацию, на бумаге – согласно заверенной аудиторами …
  • О роли электронных финансов в деятельности автономного учреждения … страхованию вкладов.
    На фоне проводимой санации банковской системы и высоких кредитных …
  • О действии банковских гарантий для целей налогообложения в случае санации банкаФедеральный закон от 27.12.2019 N 470-ФЗ “О внесении изменений в статью 74.1 части первой Налогового кодекса Российской Федерации” Действительность банковских гарантий для целей налогообложения сохраняется, если в отношении “санируемого” банка принято решение о гарантировании непрерывности его деятельности.
    Банковская гарантия, обеспечивающая исполнение обязанности налогоплательщика по уплате налога, предоставляется банком, включенным в перечень банков, отвечающих …
  • Центробанк объявил о завершении десятилетней санации банка «Дом.РФ» … сфере строительства жилья несовместим с санацией, считает глава банка. Банк & … Российский капитал») вышел из санации, сообщил Центральный банк. Восстановлено устойчивое … режим надзора за банками. Санация банка длилась более десяти лет … — объяснил РБК необходимость завершения санации предправления банка Артем Федорко. &mdash … оздоровления».
    Чтобы выйти из санации, в четвертом квартале 2019 … затем подобрали роль мегасанатора. «Санация — это наша специализация» …
  • ЦБ предъявили план: счетная палата раскритиковала контроль санации … только по восьми из 28 санаций, начатых с 2014 года, … mdash; заключил он. На финансирование санации за все время АСВ предоставило … то есть приятия решения о санации. Тот факт, что большинство … “С тех пор как санации передали из департамента лицензирования в … Согласно российской отчетности, из текущих санаций наиболее радикально изменилась ситуация в … объем кредитного портфеля с начала санации вырос в четыре раза, … Самиев. “По многим проектам санации создается впечатление, что ситуация там …
  • Очищение банковской системы РФ почти завершено, новых санаций не ожидается … РФ почти завершён, новых крупных санаций Банк России не ожидает, заявил … 2017 году ЦБ провёл массовые санации банков, в связи с чем … средств Банка России для санации. Такая схема санации предполагает принимать меры по … крупным банком, который попал под санацию через ФКБС, стал “ФК … 2017 года. Затем последовала череда санаций крупных банков – Бинбанк, Промсвязьбанк …
  • Клиенты Минбанка вывели из него более 20 млрд руб. за неделю санацииПодпавший под санацию Московский индустриальный банк (Минбанк) стал … руб.). Первый находится в процессе санации силами ЦБ с 22 января … 10%. Сразу после объявления о санации Минбанка зампред ЦБ Василий Поздышев … господина Поздышева, после объявления о санации распространяли «недостоверную информацию о … конца разобравшиеся в специфике процедуры санации этого банка», так и …
  • Суд раскрыл суть претензий Ананьева к ЦБ по санации Промсвязьбанка … отказался поддержать требование о приостановке санации Промсвязьбанка, которое было направлено компанией … требовалось отменить решение ЦБ о санации банка и принять обеспечительные … причинены убытки.
    На процедуру санации ПСБ и его передачу Росимуществу … Фонда консолидации банковского сектора.
    Причиной санации Промсвязьбанка ЦБ называл некачественный капитал … через шесть дней после начала санации Промсвязьбанка покинул Россию и … годы
    Слияния, поглощения и санация
    В 2015 году Промсвязьбанк присоединил …
  • Центробанк оценил потери от санации проблемных банков … руб. из средств, потраченных на санацию банков по новому механизму. Об … бывшим акционерам, пояснил зампред ЦБ.
    Санации банков через новый механизм &mdash … 2017 года. В августе на санацию отправили «ФК Открытие» … его дочерним Автовазбанком. Позднее на санацию через ФБКС также отправили Азиатско …
  • Госдума приняла закон о санации страховщиков … окончательном чтении приняла закон о санации страховых компаний через специально создаваемый … окончательном чтении приняли закон о санации страховых компаний, следует из информации … нижней палаты парламента.
    Решение о санации страховщика ЦБ принимает, если … компаний.
    После начала процедуры санации в страховую компанию на полгода … Средства, которые фонд потратит на санацию страховщика, будут рассматриваться как кредит … в отношении которой запустят процедуру санации, может быть «Росгосстрах& …
  • Третий не лишний: о чем свидетельствует санация Промсвязьбанка … крупнейшим частным банком, попавшим на санацию в Фонд консолидации банковского сектора … ФКБС регулятор уже запустил процесс санации двух крупных игроков — … приступил после запуска нового механизма санации, указывает старший директор АКРА Кирилл … мере использования ЦБ нового механизма санации экспертов они беспокоят все меньше … не ожидать существенного влияния от санации ПСБ», — поясняет … Самиев.
    «Санация Промсвязьбанка, который станет уже третьим …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/accounting/sanatsiya.html

Объявили о санации моего банка: что это значит?

Санатор это

Если коротко: ничего страшного для вас не происходит. У вашего банка были серьезные проблемы, с которыми он не мог справиться самостоятельно. Но теперь начнется его санация — процедура финансового оздоровления.

Что такое санация банка: хорошо это или плохо?

Для заемщиков и вкладчиков банка — однозначно хорошо. Санация означает, что банк продолжит работать и обслуживать клиентов, а вы можете не беспокоиться за свои деньги. Все условия по вашим вкладам и кредитам останутся прежними, и скорее всего, вы даже не заметите, что вашему банку проводят лечебные процедуры.

Для владельцев банка — плохо. Если клиенты банка в процессе его финансового оздоровления ничего не теряют, то владельцы и руководители теряют много. Фактически они утрачивают право собственности на свой банк и деньги, которые вложили в его капитал. Но это по меньшей мере справедливо: ведь именно их действия привели кредитную организацию в печальное финансовое состояние.

Как лечат банки?

Если вкратце, проблемному банку находят другого владельца, который приведет его дела в порядок. Этим новым собственником — инвестором или санатором — может стать гораздо более крупный коммерческий банк или сам Банк России.

Схему с привлечением коммерческого банка-санатора часто называют кредитной. Санатор получает от Банка России специальный льготный кредит, за счет которого и проводит оздоровление проблемного банка.

Такой процесс лечения долгий — он рассчитан на 10–15 лет.

Реальное выздоровление наступает только в финале, когда санируемый банк закрывает все бреши в своих финансах и начинает работать с соблюдением всех обязательных нормативов.

С 2017 года Банк России начал использовать второй механизм санации — прямое участие в капитале.

Это значит, что регулятор делает прямые инвестиции в капитал проблемного банка с помощью Фонда консолидации банковского сектора. Финансовые затраты в таком случае меньше, а процесс оздоровления существенно короче.

Санируемый банк наращивает капитал в короткие сроки (до одного года) и сразу начинает соответствовать всем требованиям регулятора.

Что для меня — вкладчика банка — изменится во время санации?

Ровным счетом ничего. И для вкладчиков, и для заемщиков банка на всех этапах санации условия действующих договоров, включая сроки и процентные ставки, остаются прежними. Для новых договоров и новых клиентов они могут быть другими.

Если банк выпускал собственные облигации, то он будет продолжать делать купонные выплаты (если они планировались) и погашать их в срок.

Но это не касается субординированных облигаций (субордов). Это особый вид ценных бумаг, как правило, с гораздо более высокой доходностью. Для них действуют особые условия — фактически держатели таких облигаций приравниваются к акционерам, то есть владельцам банка. И в случае санации обязательства по субординированным облигациям прекращаются, никаких выплат по ним не производится.

Почему вообще банк пришлось санировать?

Банки принимают вклады от одних клиентов и выдают кредиты другим. Если они неверно рассчитали риски и их собственный капитал не может покрыть все возможные убытки по выданным кредитам, это угрожает им банкротством.

А банкротство означает, что его вкладчики — частные лица и компании — могут потерять свои деньги.

Банк России как регулятор финансового рынка в таком случае не может не вмешаться: он либо отзывает у банка лицензию и тот перестает существовать, либо начинает процедуру финансового оздоровления.

Почему не все банки санируют?

Санация банка — это сложный процесс. Он требует времени, привлечения высококлассных экспертов и значительных финансовых вложений. Поэтому не каждый банк может быть вылечен. И чтобы банк начали лечить, должны быть выполнены три условия:

  • Банк имеет системное значение То есть его крах может повлиять на работу всего финансового рынка и подорвать доверие к банкам в целом. Обычно это или очень крупный банк в масштабах всей страны, или важный для конкретного региона либо отрасли. Если в банке размещены значительные средства государственных и социально важных компаний и фондов, это дополнительный аргумент в пользу санации.
  • Банк не нарушал закон Лечение возможно, если руководство и собственники вели рискованную политику, но банк был законопослушным и честным как с клиентами, так и с регулятором. Если он выполнял свою главную функцию — был финансовым посредником между инвесторами и не зависимыми от него заемщиками.К сожалению, случалось, что недобросовестные банкиры собирали деньги клиентов и вкладывали их в собственные бизнес-проекты, выводили на свои счета, участвовали в других сомнительных операциях. Такие кредитные организации приносят явный вред и не могут оставаться на рынке. Впрочем, сегодня сколько-нибудь заметных банков с такой криминальной моделью ведения бизнеса уже не осталось.
  • Санация экономически оправдана Санация — процесс дорогой, поэтому, прежде чем ее начинать, Банк России всегда тщательно оценивает возможные затраты.В случае отзыва у банка лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует гражданам и индивидуальным предпринимателям их вклады до 1,4 млн рублей. На возврат остальных вложенных в банк денег можно рассчитывать только в ходе длительной процедуры банкротства.Если банк не является ни системно значимым, ни поддающимся лечению, а масштаб вложений в его оздоровление сравним или даже выше страховой ответственности АСВ, то шансов на оздоровление не остается.

Таким образом, санация — это не только спасение конкретного банка, но и повышение устойчивости банковской системы в целом. Каждый случай уникален, и нет единого рецепта для всех.

Прежде чем принять какое-либо решение, регулятор тщательно взвешивает все за и против, оценивая возможные последствия как для клиентов, так и для всего рынка.

А часто выбора просто нет: бывают такие нарушения, что по закону Банк России просто обязан отозвать у банка лицензию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59f839f79b403c8ce7df398a/5a16911677d0e6a4381511b6

Санатор – это… Что такое санация банка? Что такое банк-санатор?

Санатор это
Новости и общество 25 апреля 2015

«Санация» и «санатор» – это слова, которые вызывают испуг на лицах многих вкладчиков, особенно в эпоху глобального финансового кризиса. В дословном переводе «санация» трактуется как оздоровление.

Если наложить определение на банковский сектор, то его можно истолковать как оздоровление финансового института. Санатор – это лицо или предприятие, которое несет ответственность за восстановление функциональности банковского учреждения.

Реабилитация работы финансового института проводится не всегда, а только тогда, когда есть возможность избежать банкротства, или тогда, когда коммерческое финансовое учреждение относится к категории значимых для определенного региона.

Процедура неэффективна, если просадка по балансу в банке соответствует его балансу. Эффективность проведения процедуры восстановления определяется комиссией ЦБ.

Суть процедуры санации

Суть санации заключается в том, чтобы восстановить эффективную работоспособность банка и при этом не прибегать к отзыву лицензии ЦБ. Закон о банковской деятельности гласит, что при возникновении сложностей в работе банка один из председателей должен сообщить о сложностях акционерам.

Акционеры уже принимают решение либо относительно увеличения капитала кредитной организации своими силами, либо об объявлении финансовой недееспособности с параллельным запросом на проведение санации. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов Исаева, ему редко приходилось сталкиваться с такими действиями банков.

В большинстве ситуаций проблемы, связанные с ликвидностью финансового института, тщательно скрываются.

Что делают санаторы?

Как уже упоминалось, санатор – это лицо или предприятие, которое отвечает за восстановление работы банка, столкнувшегося с трудностями. При этом отстаиваются интересы вкладчиков. В идеале после санации предприятия каждый вкладчик должен получить назад свой депозит.

Над процедурой обычно работает не только банк-санатор, но и сам ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Путем санации определяются недостатки в работе, отстраняются от руководства лица, которые виновны в проблемах банка. Проводится комплексное финансирование учреждения, чтобы оно могло покрыть все свои обязательства.

Определенные выгоды от санации получают и сами санаторы. Можно говорить о предоставлении кредита ЦБ под невероятно низкий процент.

Задачи санаторов и АСВ

Процедура санации на территории России проводится АСВ. В процедуре может принимать участие банк-санатор. Это финансовый институт (он гораздо крупнее учреждения, находящегося на грани банкротства), который готов взять на себя часть материальных обязательств последнего.

Как вариант, поднятие уровня ликвидности может быть осуществлено за счет привлеченных средств инвесторов. Когда ответственность за материальное положение банка, находящегося на грани банкротства, ложится на плечи финансового института-санатора, АСВ берет на себя обязанности по формированию нового управленческого аппарата.

После выполнения данной задачи вся ответственность с Агентства страхования вкладов снимается. Финансовая санация не может длиться более 18 месяцев. Она может быть продлена на полгода только в том случае, если данное решение будет принято арбитражным судом. ЦБ определяет, состоится или нет в данном конкретном случае санация.

Что делать вкладчикам в период восстановления банка, разобраться несложно, так как на услуги финансового института и на партнерство данный процесс не влияет.

Какие процедуры проводятся при восстановлении ликвидности?

В соответствии с законодательством санация – это комплекс мероприятий, который должен поднять уровень ликвидности банка, тем самым избавив его от банкротства с целью сохранения лицензии. Санатор банка – это субъект, который проводит оздоровление финансового и хозяйственного положения должника.

Параллельно удовлетворяются все требования кредиторов за счет кредитования, реструктуризации предприятия с долгами и капиталом включительно. Допускается изменение организационной, правовой и производственной структур должника. Статистика гласит о том, что банкротств в конечном счете получается гораздо больше.

Рассматривая вопрос о том, что означает санация для санатора, стоит сказать, что этот процесс материально очень затратный и требует больших сил и времени.

Что входит в понятие санации?

Санация – это весьма обширная процедура, при проведении которой реализуются задачи самого разного типа. Можно говорить о перепрофилировании деятельности и о закрытии нерентабельных программ.

Оформляется отсрочка или заключается новый договор на рассрочу в части погашения долгов. Может происходить частичное списание задолженностей, что предусмотрено мировым соглашением. Обязательно ликвидируется дебиторская задолженность и проводится реструктуризация активов.

Распространена частичная распродажа имущества. Инвестор, в случае привлечения средств, берет на себя ответственность по выплате части долга. Он берется за решение задач в плане выполнения финансовых обязательств.

При реструктуризации банка под сокращение может попасть персонал, который не принимает прямого участия в самой процедуре санации.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия.

Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе.

Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике.

На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Основные трудности

Санатор банка – это более крупный банк с высокими показателями ликвидности, который берет на поруки проблемную организацию. Проблемы при восстановлении работоспособности в основном связаны с некорректными действиями со стороны управляющих банка.

Они либо имеют отношение к незаконной деятельности, либо на их счету есть имущество сомнительного происхождения. Сделать активы ликвидными не всегда возможно.

К тому же, как показывает практика, выданного кредита не всегда хватает для реабилитации финансового института.

Какие преимущества получает банк-санатор от процесса реабилитации?

Банки-санаторы проводят санацию исключительно в своих интересах. Становясь покровителями проблемных финансовых институтов, они получают в управление новые активы. Стоит сказать о привлекательности санаторов для клиентов.

Наличие статуса говорит о доверии со стороны правительства, а следовательно, привлекает вкладчиков, поднимает уровень доверия к учреждению. Санаторы всегда пользуются поддержкой со стороны государства, имеют определенные преимущества. К банку-«спасителю» в то же время предъявляются и серьезные требования в сегменте кредитования и выполнения своих обязательств.

Это положительно сказывается на репутации учреждения, повышает его уровень конкурентоспособности на отечественном финансовом рынке.

Источник: .ru

Источник: https://monateka.com/article/169961/

Норма Развития
Добавить комментарий